Рефинансирование ипотеки Уфа банки в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Уфа банки в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в Уфе позволяет изменить условия кредитования. Действующий кредитный договор закрывается и заменяется новым, чаще всего в другом банке Уфы или РФ. При этом можно сделать параметры более выгодными, с учетом конкретной ситуации. Как правило заемщики используют рефинансирование ипотеки для уменьшения кредитной ставки, чтобы снизить размер ежемесячного платежа (при этом повышается срок соглашения).

Особенности рефинансирования ипотеки в другом банке

Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.

Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:

• изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
• необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
• в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
• процедура переоформления занимает несколько месяцев.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Уфе целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.

Таблица сравнения в Уфе

В рейтинге ТОП-10 представлен список банков, которые выдают кредиты с максимальной вероятностью одобрения.

Рефинансирование – что это

Рефинансирование — это процесс перекридитования при котором заемщик кредита оформляет новый кредитный договор для преждевременного погашения прежнего ипотечного займа. Если процентная ставка по рынку ипотечно-кредитных услуг снижается, то более выгодно закрыть старый кредит при помощи нового, получаемого уже на более выгодных для заемщика условиях (в частности, по более низкому проценту).

Для перекредитования допустимо обращаться как в другое (новое) финансовое учреждение, так и решать этот вопрос с существующим (старым) ипотечным кредитором. В первом варианте выполняется оформление нового ипотечного кредита, которым закрываются кредитные обязательства перед старым кредитором. Во втором варианте существующий ипотечный кредитор снижает ставку в рамках действующего договора ипотеки, действуя по своему усмотрению.

Отметим, что банки заинтересованы в сохранении заемщиков, особенно если они обслуживают кредитные обязательства без просрочек. Поэтому кредитные организации обычно соглашаются понизить ставку действующего кредита, идя навстречу заемщику.

Но другие банковские учреждения часто предлагают более интересные программы рефинансирования для заемщиков, кредитованных другими банками. Такой кредит нередко оказывается выгоднее действующего. Заметим, что ипотечному заемщику согласие на погашение займа путем рефинансирования от текущего кредитора не нужно.

Банки с программами рефинансирования

Российские финансовые организации активно рекламируют свои программы по рефинансированию. Подобные займы сейчас пользуются не меньшим спросом, чем ипотечные кредиты.

Процентные ставки варьируются в пределах 8-9%.

Полезно уточнить, предлагает ли ваш банк программу рефинансирования. Это удобная и выгодная схема для заемщика. В этом случае происходит реструктуризация долга – то есть снижение процентной ставки по уже выданному кредиту. Как правило, организации не взимают дополнительных платежей за переоформление кредита на новых условиях.

Если же такой вариант невозможен, то следует подготовиться не только к обычной проверке, но и к дополнительным расходам.

Новый банк запросит документы, и на их сбор придется потратить дополнительные деньги. Сумма включает в себя повторную оценку объекта недвижимости и уплату государственной пошлины за регистрацию ипотечного займа. Возможно, нужно будет заплатить старому банку за выдачу справок о сумме задолженности и схеме ее выплаты. Некоторые организации предоставляют такие сведения бесплатно. Расходы на нотариальное оформление документов также войдут в общую сумму.

Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

• Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

• Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

• Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Как работает рефинансирование ипотеки

Рефинансирование — это льготная услуга, которую щедро предлагают различные банки, чтобы уменьшить вашу кредитную нагрузку.

Например, предположим, что в настоящее время вы платите 14% годовых по своему кредиту. Но тут вы замечаете, что получаете предложения от нескольких банков, начиная с 5,5% годовых, 6% годовых, 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты произведет быстрый расчет и поймет, что вы, уважаемый, переплачиваете. А зачем платить больше?

Рефинансирование особенно хорошо для ипотеки. Это «плавает» много денег, и вы часто чувствуете это, когда возвращаете лишние проценты. Если отбросить нюансы, даже снижение ставки на 2 процентных пункта — отличный способ значительно снизить ежемесячный платеж.

Как рефинансировать ипотеку? Механика довольно проста:

1. Вы проверяете банковские процентные ставки, читаете финансовые советы на сайтах, при необходимости консультируетесь с адвокатом и изучаете тонкости страхования. Тем более что персональные условия банка доступны на его сайте, вы можете найти необходимые документы и ознакомиться с процентными ставками банка в течение нескольких часов «сидения в Интернете».
2. Рассмотрите предложение и посчитайте, выгодно ли вам участвовать в этой «азартной игре». Большинство сайтов позволяют рассчитать свою выгоду непосредственно с помощью онлайн-калькуляторов. Неплохо также сравнить и сопоставить предложения, чтобы понять, какой банк лучше всего подойдет для вашей заявки.
3. Подайте документы и заявление. Это можно сделать в режиме онлайн. Если проблем не возникнет, вам одобрят заявку, и через некоторое время вас пригласят в офис для дальнейших этапов консультаций и заключения сделок.
4. Это означает, что возможны два варианта: либо банк сам выдаст вам сумму, необходимую для погашения кредита, как только будет установлена процентная ставка (этот вариант обычно редко работает для персональной ипотеки), либо банк сам переведет деньги на ваш текущий банковский счет и погасит старую ипотеку.
5. Таким образом, подписывается новый договор и закладная вновь приобретается. Вы начнете вносить платежи в другой банк на новых условиях.

В чем минус рефинансирования?

Основным минусом рефинансирования можно считать процедуру перекредитования, когда клиенту приходится заново собирать весь пакет документов, а также оплачивать экспертизу, страховку, регистрацию прав недвижимости и нести прочие расходы. Существуют также ситуации, когда перекредитование просто невыгодно:

• новая ставка ниже старой менее чем на 2%;

• прошло более половины срока по ипотеке, а значит клиент выплатил практически все проценты и у него остался только основной долг.

Потребность в рефинансировании возникает чаще у тех клиентов банков, у которых произошло снижение дохода, а значит возросла кредитная нагрузка. Ежемесячный платеж забирает более половины от семейного бюджета, а для полного погашения долга еще многие годы. В таких ситуациях люди пытаются договориться со своим банком о реструктуризации или рефинансировать кредиты в других банках, на более выгодных условиях. В этом случае можно отметить следующие минусы:

• после рассмотрения заявления банком выдвигаются индивидуальные условия, которые могут ухудшиться (ставка значительно повышается, срок меньше, есть комиссии);

• заявку могут рассматривать долго, что повышает вероятность просрочки платежа по действующему кредиту;

• потребуется заново собирать весь пакет документов на заемщика и залог, оплачивать экспертизы и прочие сборы.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Для рефинансирования ипотеки в «Альфа-Банке» необходим стандартный для оформления кредита пакет документов. Сокращенный перечень бумаг подают только клиенты этого банка, желающие переоформить договор.

Зарплатные клиенты, взявшие заем в другом банке, предоставляют только копии всех страниц паспорта, справку СНИЛС, заявление на перекредитование и документы из своего финучреждения. Остальным необходимо предоставить также справку о доходах (форма 2-НДФЛ) и копию трудовой книжки.

Важно учитывать, что при переоформлении ипотечного кредитования процентная ставка может быть увеличена, если клиент отказывается от страхования жизни (+2 %), является собственником бизнеса или ИП (+0,5 %), оформляет договор по двум документа (+0,5 %), в случае покупки жилого дома (+1 %).

Согласно правительственной инициативе, многодетные семьи, соответствующие требованиям программы, могут претендовать на рефинансирование займа под 6 % в любом государственном банке. В этом случае осуществляется государственное субсидирование ипотеки. Однако кредитно-финансовые учреждения, в том числе и «Альфа-Банк», не спешат переоформлять подобные займы.

В случае получения отказа от кредитного отдела банка, следует обращаться в правоохранительные органы или прокуратуру. Однако избежать бюрократических проволочек и повысить шансы на одобрение перекредитования, стоит привлечь к процессу кредитных брокеров «Роял Финанс». Специалисты компании знают, какой перечень документов необходим, какие банки предлагают наиболее выгодные условия, как повысить шансы на получение займа.

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Похожие записи:

• Поломка стиральной машины на гарантии, можно ли ее поменять?
• Выплаты ветеранам труда в 2023 году в Воронеже условиях
• За какой период приходит налог на имущество в 2023 году